האם פוליסת הביטוח מכסה גם נהיגה בשכרות?

ההתלבטות המוסרית נעוצה בשתי דעות מנוגדות. מחד, שימוש בכיסוי הביטוחי למטרת הרתעה מפני מצבים של נהיגה תחת השפעת אלכוהול עשויה להקטין את מימדי התופעה ולהשיג תוצאה חיובית. מנגד, שימוש בכיסוי הביטוחי עלול להותיר חפים מפשע ללא כיסוי ביטוחי נדרש.

כאשר אדם נוהג ברשות אך תחת השפעת אלכוהול ברכב שאינו שלו וללא ידיעת בעלי הרכב בדבר מצבו של הנהג בעת הנסיעה, הרי עיקרי הנזק באי מתן פיצוי ביטוחי עבור הנזק שנגרם לא יהיו עליו אלא על בעל הרכב. זאת ועוד, ייתכן כי הנזק נגרם לצד שלישי שיזכה לפיצויים רק לאחר בירור ארוך ומייגע, ולעתים לא יזכה לפיצוי כלל כיוון שלנהג השתוי לא יהיו האמצעים לפצות את הנפגע.

ההתלבטות המוסרית הזו גרמה למחוקק לא להכניס החרגה מפוליסות בפוליסות ביטוח רכב סטנדרטיות הנוגעת לשתיית אלכוהול והביאה למצב בו כל מקרה נדון לגופו בבית המשפט והוא על פי רוב אשר מכריע בדבר חבות החברה המבטחת וכן בסכום הפיצוי שישולם לנהג העבריין.

בניגוד להתלבטות המוסרית הנוגעת לשאלה האם ראוי להשתמש בכלי שלילת הפיצויים כגורם הרתעה ועונש לנהגים שיכורים, הרי ההתלבטות החוקתית נוגעת לסוגיה שונה. אחת ההחרגות הקיימות בפוליסות הביטוח היא במצב בו הפגיעה נעשתה במכוון. על מנת להכריע בנושא הכוונה יש לקבוע האם מצב של נהיגה תחת השפעת אלכוהול הוא מצב בו פגיעה היא בגדר סיכון שעלול להתרחש, אך עשוי שלא להתרחש – או שמא היא בגדר וודאות המביאה למצב של תאונה.

פסק הדין המפורסם ביותר הנוגע לטענה זו הוא פסק הדין בנושא יבגני קובלנקו נ' איי די איי חברה לביטוח בע"מ ובו קבע בית המשפט כי נהג שנוהג תחת השפעת אלכוהול מצוי במצב של וודאות לגרימת נזק, ומשום כך חברת הביטוח פטורה מלפצותו כי נהיגתו נכללה תחת ההחרגה של גרימת נזק במכוון.

הבעייתיות בהכרעה זו נוגעת גם בחוסר ההפרדה בין עבירות שונות כמעבר ברמזור אדום לבין נהיגה תחת השפעת אלכוהול, ועלולה לפתוח פתח מסוכן לחברות הביטוח להמנע מתשלום פיצויים במקרים רבים בהם קיים חשד לעבירה על חוקי התעבורה מצדו של הנהג.

במקרים בהם התאונה נגרמה כאשר הנהג היה תחת השפעת אלכוהול, המקרה יגיע על פי רוב לבית המשפט להכרעה לאחר שחברת הביטוח תנסה להתנער מתשלום פיצויים. בית המשפט בודק כל מקרה לגופו, ומחליט על פי כל מקרה האם הפיצויים ישולמו כולם או בחלקם, ומהו החלק אותו חברת הביטוח תשלם למבוטח בהתאם לנסיבות התאונה, ותנאי ההסכם בין המבוטח לחברה המבטחת.